В последнее время ходят упорные слухи о том, что проценты по льготным кредитам выросли якобы более чем в 10 раз. Какова же на самом деле ситуация с условиями предоставления кредитов на сегодняшний день?
Государственную программу по предоставлению льготных кредитов городским жителям на строительство (реконструкцию) и приобретение жилых помещений реализует Беларусбанк. Судя по информации о кредитных программах Беларусбанка, которыми могут воспользоваться граждане, желающие улучшить свои жилищные условия, слухи о подорожании кредитов оказались необоснованными.
Беларусбанк предоставляет льготные кредиты гражданам, состоящим на учете нуждающихся, если у них среднемесячный совокупный доход на члена семьи не превышает 3 минимальных потребительских бюджета. Сегодня эта цифра составляет 1 574 310 рублей. При этом общая стоимость заявленного имущества, которым располагает претендент и члены его семьи, не должна превышать двукратного предельного размера льготного кредита для данной семьи.
Важно обратить внимание, что по действующим правилам очередник, проживающий в городе областного подчинения или в Минске, может получить льготный кредит на строительство квартиры в райцентре или в деревне на территории соответствующей области. Обязательным условием для этого является регистрирация очередника с семьей в жилом помещении, построенном с привлечением льготного кредита.
Надо сказать, правила кредитования претерпели некоторые изменения. Согласно существующим раньше правилам, очередник обязан был строить за льготный кредит квартиру площадью не менее 15 кв. м на члена семьи. Новые правила такого ограничения не содержат. Гражданам, осуществляющим строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений общей площадью менее 15 кв. метров на одного человека, льготный кредит предоставляется при условии добровольного волеизъявления этих граждан и членов их семей, включенных в списки на получение льготных кредитов, на снятие с учета нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Заметим, приобрести (купить или обменять) жилое помещение с привлечением льготного кредита можно в тех населенных пунктах, где жилищное строительства вообще не ведется либо ведется в ограниченных объемах, не позволяющих очереднику более-менее свободно вступить в ЖСК или заключить договор долевого строительства.
Беларусбанк принимает заявления на получение льготного кредита на основании соответствующих списков. По вопросу включения в список необходимо обращаться в соответствующий исполнительный и распорядительный орган, местную администрацию. Однако включение в такой список еще не гарантирует получение кредита. На решение банка тажкже повлияет и платежеспособность претендента.
Льготные кредиты выдаются в белорусских рублях под 5% годовых максимальным сроком на 20 лет. Однако в исключительных случаях кредитование более доступно. Для граждан, постоянно проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 50 тыс. человек, а также в городах Кобрине, Слуцке, Речице, Светлогорске и для многодетных семей (независимо от места проживания) кредит выдается на срок до 40 лет под 1 процент годовых.
Особые условия льготного кредитования для отдельных категорий граждан-очередников (военнослужащих, молодых и многодетных семей и иных), условий получения дополнительных льгот после заключения кредитного договора, то с ними можно ознакомиться в любом отделении Беларусбанка, на сайте банка или в жилищном отделе рай- или горисполкома.
Что касается кредитования строительства, реконструкции и приобретения индивидуальных жилых домов и квартир, в том числе совместного строительства квартиры и машино-места в подземной гараж-стоянке, Беларусбанк предоставляет такие кредиты также в белорусских рублях. Более того, в Беларуси уже некоторое время запрещено выдавать гражданам кредиты в иностранной валюте.
Кредиты предоставляются в размере до 75 % стоимости строительства (реконструкции) или приобретения общей площади жилого помещения. При этом если претендент состоит на учете нуждающихся, то кредит выдается на срок до 20 лет под 16% годовых. Как видим, после последнего повышения ставки рефинансирования, ставка по кредиту увеличилась на 1,5 процентных пункта.
Гражданам, которые не состоят на квартирном учете, кредит предоставляется на срок до 15 лет по ставке 19%.
Многодетным семьям, имеющим 3-х и более несовершеннолетних детей, нуждающимся в улучшении жилищных условий кредиты предоставляются сроком до 20 лет по ставке рефинансирования НБ РБ. В случае изменения ставки рефинансирования НБ РБ процентная ставка по кредитному договору изменяется.
При этом следует принимать во внимание, что суммы по процентам и для очередников, и для неочередников исчисляются по соответствующим ставкам за фактическое время пользования кредитом.
Кроме того, Беларусбанк предоставляет целевые кредиты на строительство или приобретение жилых помещений участникам системы строительных сбережений.
Право на получение кредита возникает после выполнения участником условий договора жилищных сбережений по окончании сберегательного этапа, в течение которого осуществляется накопление и хранение денежных средств.
Кредиты предоставляются на срок до 20 лет в размере до 75% стоимости строительства или приобретения жилого помещения с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс один процентный пункт. Сегодня это 14% (ставка рефинансирования 13% плюю 1 п.п). Уплата процентов производится путем внесения равномерных взносов в период погашения кредита независимо от нуждаемости участника в улучшении жилищных условий.
